Семейная ипотека и маткапитал в 2026 году: как получить квартиру с минимальным платежом

Купить собственную квартиру — вполне достижимая цель, особенно если грамотно использовать государственные программы. В 2026 году у семей есть возможность взять жилье по льготной ставке и использовать материнский капитал так, чтобы ежемесячный платеж стал комфортным.

Как приобрести жилье, используя государственные программы социальной поддержки и вкладывая минимальные собственные средства? Узнали у адвоката по семейному праву Людмилы Дураевой.

На самом деле, такая возможность существует, поскольку российское государство предлагает ряд программ социальной поддержки населения, при соответствии их получателей определенным критериям.

Как получить жилье на льготных условиях: 2 способа

Первый вариант — оформление семейной ипотеки

В 2026 году семейная ипотека по ставке до 6% годовых доступна семьям, имеющим ребенка до шести лет включительно или ребенка-инвалида. Ипотечный кредит оформляется на строительство дома, приобретение квартиры в новостройке или, при ряде случаев, на вторичное жилье.

Для получения семейной ипотеки необходимо внести первоначальный взнос в размере от 20,1% от стоимости жилья. С 1 февраля 2026 года законодательство требует, чтобы супруги при получении семейной ипотеки выступали в качестве созаемщиков. Это называется принципом кредитования в «одни руки».

Ставка при получении семейной ипотеки составляет от 6% годовых, в ряде случаев банки могут предлагать ипотечный кредит и по более низким ставкам. Общая сумма кредитования составляет до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн рублей в других регионах Российской Федерации.

В качестве первоначального взноса при получении семейной ипотеки можно использовать материнский капитал. Напомним, что в 2026 году размер материнского капитала составляет на первого ребенка — 728 921 рубль, на второго и последующих детей — 963 243 рубля, на второго, если получали выплату на первенца — 234 321 рубль.

В ряде регионов России действуют и программы предоставления регионального материнского капитала, который может составлять сумму до нескольких сотен тысяч рублей, в зависимости от конкретного региона и количества детей.

Второй вариант — покупка льготного жилья на средства материнского капитала

Несмотря на то, что в большинстве российских городов-миллионников изолированное жилье на материнский капитал не купишь, есть возможность приобрести на данные средства или комнату в общежитии и коммунальной квартире, или частное домовладение в сельской местности. Для семей с невысоким доходом подобный вариант приобретения жилья может быть весьма неплохим стартом.

Также следует отметить, что средства материнского капитала можно использовать и при покупке жилья в ипотеку, погашая за их счет часть ипотеки, и при покупке жилья за наличные средства, также оплачивая часть приобретаемого жилья.

Однако следует помнить, что при покупке жилья с применением средств материнского капитала необходимо выделить доли в собственности всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. В противном случае это будет нарушением законодательства и государство может опротестовать факт приобретения жилья на средства материнского капитала, а покупатели могут быть привлечены к установленной законом ответственности.