Зачем беременной нужна страховка во время путешествий, и как ее выбрать

Если вы планируете поездку за границу во время беременности, туристическая страховка становится обязательным элементом подготовки. Она защищает от непредвиденных расходов на лечение, помогает получить качественную медицинскую помощь и обеспечивает спокойствие. Константин Денисламов, основатель «Полис 812», рассказал, зачем нужна страховка, что она покрывает и как выбрать правильный полис.

Почему страховка важна

Беременность — это время повышенной ответственности за себя и ребенка. Даже если вы чувствуете себя прекрасно, риски могут возникнуть в любой момент. Поэтому существует список различных страховых полисов:

• Медицинская страховка по беременности и родам включает наблюдение у врача, анализы, диагностику, лечение возможных осложнений, роды и послеродовой уход;

• Путешествия для беременных (туристическая страховка) — покрытие медицинских расходов за границей (например, госпитализация в случае преждевременных родов);

• Программа страхования жизни матери и ребенка включает компенсации в случае серьезных осложнений или потери трудоспособности.

• Дополнительные опции ДМС. Стандартные полисы ДМС включают в себя широкий спектр медицинских услуг общего назначения, таких как консультации терапевта, кардиолога, аллерголога и других специалистов. Однако специализированные программы для беременных ориентированы именно на нужды будущих мам: сюда входят консультации гинеколога, УЗИ, анализы и другие процедуры, связанные с ведением беременности. Еще одно отличие — подход к сопровождению пациента. В обычных программах ДМС редко предусмотрено наблюдение у одного конкретного врача, тогда как в специализированных полисах такая возможность чаще всего есть. Кроме того, в стандартных полисах обычно устанавливаются ограничения на количество консультаций и процедур, тогда как в программах для беременных условия более гибкие и позволяют чаще обращаться за помощью.

Среди вышеперечисленных самыми востребованными считаются туристические страховки с покрытием рисков, связанных с беременностью, поскольку в поездках опасности возрастают: долгие перелеты, смена климата, стресс. Все это может повлиять на здоровье.

Страховка решает сразу несколько задач. Она покрывает медицинские расходы, дает доступ к современным (в том числе частным) клиникам и защищает ваш бюджет от неожиданных трат. В случае серьезных осложнений по страховке можно получить специализированное лечение, госпитализацию и реабилитацию.

Например, одно пребывание в больнице за границей может обойтись в несколько тысяч долларов, да и найти подходящую клинику без гарантий оплаты и знания местного языка достаточно сложно. При наличии полиса страховая компания разберется со всеми нюансами, а также компенсирует ваши расходы. Вы же получите нужную помощь.

Что включено в туристическую страховку для беременных

Туристический полис для беременных отличается от стандартного. Он охватывает именно те ситуации, которые могут возникнуть у будущих мам:

• помощь при осложнениях — например, при угрозе выкидыша или преждевременных родах;

• госпитализацию, включая экстренные операции, такие как кесарево сечение;

• транспортировку в больницу, если случится что-то серьезное;

• роды за границей, если они начались неожиданно.

Кроме этого, страховка может включать дополнительные услуги. Например, восстановление после беременности, лечение редких осложнений (гестоз, диабет беременных и другие) или партнерские роды.

Однако важно внимательно читать документы и задавать на консультации все вопросы, поскольку есть страховки со множеством ограничений: например, не покрывают роды независимо от метода родоразрешения, медицинские и медико-транспортные услуги при выявлении пороков развития плода, а также при уходе за новорожденным ребенком или его лечением.

Какие ограничения есть у страховок для беременных

Главное ограничение — срок беременности. Большинство страховых компаний страхуют до 8, 12 или 20 недель. Лишь немногие компании страхуют до 31 недели включительно, и меньше всего из них покрывают любой срок беременности.

Страховые компании ограничивают срок, до которого действуют полисы, не просто так. На поздних сроках возрастает вероятность преждевременных родов и других осложнений. Это значит, что страховая может понести большие расходы.

Страховые компании — не единственные, кто подходит к работе с такими клиентами аккуратно. Так, с 28 недели вы обязаны предоставить авиакомпании справку от врача, подтверждающую, что вам можно лететь. А с 36 недели вас не пустят на борт даже с документами.

Кроме того, важный фактор в принятии решений по срокам — статистика. Даже если ничего серьезного не произойдет, будущие мамы, как правило, чаще обращаются в больницу в последние недели беременности, поскольку такой срок требует больше осторожности.

Поэтому оформлять полис после 31 недели обычно нежелательно — путешествие на таком сроке опасно даже со страховкой, потому что она способна защитить от трат и помочь в поиске подходящего медицинского учреждения, но не сможет гарантировать, что при осложнениях на таком сроке из-за активного отдыха или перелета даже самый опытный врач сможет вам помочь.

Второе ограничение — специализированные процедуры и услуги, которые страховая компания может считать необязательными. Для того чтобы их получить, может потребоваться направление от лечащего врача.

Еще одно ограничение — хронические заболевания или аллергии. Если осложнение началось до оформления полиса, страховая компания может отказать в выплате. Например, если у вас была угроза выкидыша до покупки страховки, лечение за границей могут не оплатить при условии, что ситуация не угрожала вашей жизни.

По этим причинам перед покупкой полиса важно уточнить, входят ли в покрытие расходы на экстренное кесарево сечение или дополнительные услуги врача.

Как выбрать страховку

Чтобы выбрать подходящий полис, действуйте пошагово.

1. Определите свои нужды и бюджет. Вам важна только экстренная помощь или нужно покрытие на случай родов за границей? От этого зависит стоимость страховки.

2. Уточните срок беременности. Найдите компании, которые страхуют ваш срок. Если у вас уже 21+ неделя, то выбирать придется из ограниченного списка.

3. Проверьте список покрываемых услуг. Включены ли расходы на госпитализацию, экстренные операции, реабилитацию? Если нет, но для вас это важно, выберите другой полис.

4. Посмотрите на партнерские клиники. Узнайте, с какими медицинскими учреждениями работает страховая в вашей стране поездки. Это должны быть современные больницы с хорошими отзывами.

5. Сравните предложения страховых компаний. Полисы с одинаковым покрытием могут стоить по-разному, а страховки из одной ценовой категории могут покрывать разные риски.

6. Читайте отзывы. В отзывах лучше искать случай, максимально похожий на ваш. Например, на сайтах страховых агрегаторов иногда есть возможность фильтровать отзывы не только по типу страховки, но и по стране, в которую вы собираетесь отправиться.

Сколько стоит туристическая страховка для беременных

Стоимость полиса ДМС для беременных может сильно варьироваться в зависимости от нескольких факторов:

• Тип полиса — специализированные программы для беременных могут стоить дороже, чем стандартное ДМС;

• Тарифы страховой компании — у всех компаний своя ценовая политика;

• Объем услуг — программы с более широким списком покрываемых услуг будут стоить выше;

• Возраст застрахованной — иногда полис стоит дороже, начиная с определенного возраста;

• Состояние здоровья — при наличии хронических заболеваний стоимость услуги возрастает.

Цена туристической страховки также зависит от срока беременности, возраста и состояния здоровья, но дополнительно будут учитываться:

• страна поездки;

• период действия полиса (количество дней в поездке);

• размер страховой суммы.

Как страховка помогает в реальной жизни

Представьте, что вы находитесь на 20 неделе беременности и отправились в путешествие. Внезапно начались осложнения — тянущая боль в животе. Вы обращаетесь в местную больницу. Без страховки прием у врача может стоить от 200 евро, а госпитализация — несколько тысяч. В то время как страховка в среднем обойдется вам в 100 рублей в день.

Но с полисом все расходы покрывает страховая — вам остается только следовать указаниям врача. Вам не приходится нервничать, искать клинику, думать, как сэкономить, или переносить перелет на более ранний срок, чтобы обратиться в больницу в России. Вы сразу же поймете, в какой ситуации оказались и какие ваши дальнейшие действия.

Туристическая страховка для беременных — это не лишние траты, а необходимость. Она защищает вас и вашего ребенка от рисков в поездке. Оформляя полис, обязательно уточняйте срок действия страховки и список исключений. А если вы планируете путешествие на сроке после 20 недель, выбирайте компании и программы с максимальным покрытием.